Não consigo pagar o financiamento do carro? E agora?

Esta é uma dúvida que aflige milhares ou até milhões de brasileiros, pois mesmo depois de toda a cautela para a aquisição de um veículo podem surgir diversos imprevistos e levar ao inadimplemento.

Quando não se consegue pagar as prestações do veículo, existem algumas saídas e sobre elas vou esclarecer alguns pontos, pois trabalho numa empresa de recuperação de créditos e, por isso sei de alguns truques que podem facilitar ou dificultar a vida de quem está inadimplente com seu financiamento. Também sou estudante de Direito e isso me permite saber um pouco sobre nossa legislação, o que pode ajudar o consumidor a se proteger dos abusos dos bancos e das financeiras.

O primeiro mito, que alguns funcionários de financeiras utilizam ainda e de forma abusiva é de que se o financiado não pagar as parcelas do veículo e não entregar o mesmo corre o risco de ser preso, isso é MENTIRA, pois não existe mais no Brasil a prisão do chamado “depositário infiel”, o STF, que é o órgão máximo do judiciário nacional, já pacificou o entendimento de que não cabe mais prisão nessa situação, portanto, se algum cobrador disser que o inadimplente pode ser preso se não devolver o veículo podem falar que ele está mentindo.

Outro mito é o da Busca e apreensão, pois os cobradores sempre falam que se atrasar uma ou duas parcelas o veículo será apreendido imediatamente, isso é MENTIRA, pois se houver o atraso de duas parcelas a financeira pode ajuizar ação de busca e apreensão, o que nem sempre acontece, e somente em casos excepcionais, muito raros, a apreensão ocorre em torno de 06 meses, mas nunca acontece em 02 meses. Já na esmagadora maioria dos casos, quando o financiado deixa de pagar o carro, a financeira ajuíza ação de busca e apreensão, e para ocorrer a apreensão do veículo, normalmente demora mais de 01 ano, chegando muitas vezes a demorar mais de 02 anos, e se o veículo estiver batido, com problemas mecânicos ou for de baixo valor, a apreensão NUNCA acontecerá, nunca mesmo.

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Para a apreensão ser lucrativa para a financeira ou o banco é necessário que o veículo tenha algum valor, pois se for de baixo valor, não é viável, pois a financeira, após a apreensão, tem que leiloar o veículo, mas isso demora bastante, porque tem que ser ajuizada ação de busca e apreensão, tem que ocorrer a apreensão, depois disso a financeira tem que liberar o carro, pagar guincho, despesas com pátio e com leiloeiro, além de ter que descontar multa, IPVA, Licenciamento e seguro obrigatório, com isso, um veículo que custa R$ 20.000,00, sai em leilão por menos de R$ 8.000,00.

Quando o veículo é importado a venda em leilão é mais difícil, e em muitas vezes, a financeira não ajuíza ação de Busca e apreensão para esses carros por não ser lucrativo.

Com relação às cobranças, as financeiras repassam os contratos com pouco atraso para as empresas especializadas em cobrança, mas essas têm somente 30 dias para cobrar, então fazem de tudo para receber, chegando a ameaçar os financiados de todas as maneiras possíveis e impossíveis, normalmente ilegais. Se a empresa não receber em 30 dias, esses contratos são repassados para outras assessorias por mais 30 dias, e assim sucessivamente, até que o banco entende se inviável continuar com o contrato, ai faz promoções fantásticas para quitação, por exemplo, um contrato de R$ 20.000,00 pode ser quitado por R$ 5.000,00.

Quanto mais velha a dívida mais fácil de negociar com as financeiras e bancos, pois estes já não têm esperança de receber e aceitam qualquer coisa após 04 anos de dívida.

Outro mito é de que o financiamento protestado nunca prescreve, isso é MENTIRA, pois o Código de Defesa do Consumidor não permite que sejam repassadas informações negativas de consumidores sobre dívidas vencidas a mais de 05 anos, ou seja, após 05 anos até protesto some.

Se alguém ficar com financiamento em atraso por mais de 05 anos, o único problema é o Bloqueio para Transferência devido à alienação do Veículo ao banco, fora isso não há possibilidade de nenhum outro problema para o financiado. Quando acontecer de a dívida superar 05 anos, o mais interessante é procurar a financeira e oferecer um valor simbólico para quitação do contrato, se a dívida era de R$ 10.000,00, ofereça R$ 1.000,00, por exemplo, normalmente após alguma relutância e o convencimento do cobrador de que esse valor não será melhorado é liberada a quitação.

Outra situação são as famosas ações revisionais e consignatórias de pagamento, pois elas servem somente para adiar o pagamento da dívida, a minha sugestão é que ao ajuizar uma ação revisional ou de consignação, fazer depósitos mensais numa conta pessoal do valor da diferença entre o que está sendo pago em juízo e o valor da parcela, pois quando as ações revisionais e consignatórias são ajuizadas, o banco e as financeiras fazem propostas de quitação de contrato bem vantajosas depois de certo período de tempo, normalmente entre 06 meses e 01 ano.

É importante tomar muito cuidado para o ajuizamento de ações revisionais e consignatórias de pagamento, pois existem muitos advogados que não são sérios e chegam ao cúmulo de entregar ao cliente boleto de contas pessoais e nunca repassar os valores pagos ao juízo competente, por isso, se você tem uma ação revisional com consignação de pagamento ou uma consignatória, é melhor ir até o Fórum de sua cidade e conferir se os depósitos estão realmente sendo feitos.

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Outro erro bastante comum dos advogados é pedir isenção de custas para o ajuizamento dessas ações, pois nenhum juiz vai atender ao pedido de isenção de custas, e mais de 70 % dessas ações acabam quando o juiz manda pagar as custas e o advogado abandona a ação, portanto, se você ajuizou ação revisional ou consignatória confirme se sua ação ainda está tramitando ou se foi extinta por falta de pagamento de custas processuais.

Existe mais uma situação muito preocupante, em que o cobrador diz que irá fazer uma vistoria do veículo e manda na verdade o oficial de justiça para fazer a apreensão, tomem muito cuidado com isso, também existem os cobradores que entram em contato dizendo que é possível fazer a entrega amigável do carro com quitação do contrato, normalmente isso é MENTIRA, pois dificilmente a entrega do veículo irá quitar o contrato, na maioria das vezes, a entrega somente irá amortizar uma parte do saldo devedor, e o financiado, além de perder o veículo ainda continuará com uma dívida que não para de crescer, ou seja, somente aceitem fazer a entrega amigável do veículo para quitação após receber um contrato da financeira em que isso esteja claro.

Já para fechar acordo, a melhor época para fazer qualquer negociação com financeira é o último dia útil do mês, pois os cobradores têm metas a bater e para atingir o objetivo fecham qualquer negócio no último dia do mês, portanto sempre lembre, se quiser negociar financiamento atrasado, entre em contato com a financeira no último dia do mês e faça uma proposta absurdamente baixa para ver a contraproposta da financeira, bata o pé um pouco, pois isso ajuda a aprovar a melhor proposta para você

Ainda, com relação às chamadas “Cobranças vexatórias”, que acontecem com ligações constantes para parentes, amigos, vizinhos e até mesmo para o trabalho do financiado informando que é ligação de cobrança ou ainda com ligações em que o cobrador chega a xingar o financiado, fazendo ameaças físicas ou morais, em todas essas situações cabe indenização por danos morais, e as vezes essas indenizações são maiores que o valor devido pelo financiado, se você for vítima de qualquer dessas situações, tente gravar as ligações e procure um advogado, se você for de Curitiba ou região, me procure que posso lhe auxiliar a resolver isso.

Agora, nunca, jamais faça financiamento para outra pessoa ou venda o veículo para outra pessoa pagar as parcelas sem transferir, porque, com toda a certeza, essa outra pessoa não irá pagar o financiamento, e você ficará com restrições no nome e sem o veículo.

São inúmeras as situações possíveis para quem não consegue pagar um financiamento, não devo ter lembrado de colocar todas, mas assim que surgirem mais dúvidas escreverei mais, espero ter ajudado a diminuir o número de abusos cometidos por bancos, financeiras e advogados mal intencionados.

Lembre-se, sempre existe um jeito de quitar o seu veículo pagando um valor melhor.

Só tome cuidado para não cair no golpe da revisional, veja aqui como funciona este golpe.

Para maiores esclarecimentos, compre o livro Manual de orientações ao consumidor e receba junto a resposta para seus problemas de financiamento, clique aqui

Responsabilidades e esclarecimentos em acidentes de trânsito.

Wagner Oliveira Navarro

Advocacia Navarro

SCORE do SERASA

Você sabe o que é isso?

É o grande segredo do SERASA e das instituições financeiras, pois o SCORE é um cadastro que não mostra somente a inadimplência, é muito mais amplo, e por isso, existe todo um cuidado para evitar que os consumidores tomem conhecimento de sua existência.

Se você está tentando fazer cartão de crédito ou conseguir algum financiamento ou empréstimo em banco, não tem nenhuma restrição no SPC ou SERASA e não consegue, provavelmente o SCORE do SERASA é o responsável.

SCORE do SERASA é uma pontuação dos consumidores que vai de 0000 a 1000, quanto mais próximo de 0000 maior é a chance de a pessoa se tornar inadimplente. E sempre após a pontuação, o SERASA coloca um comentário, por exemplo:

Num caso real com pontuação de 0173, a observação do SERASA foi a seguinte: “PARA CADA 100 DOCUMENTOS COM O MESMO COMPORTAMENTO DE REFERENCIAS DE CRÉDITO, 79 PODERÃO SE TORNAR INADIMPLENTES EM UM HORIZONTE DE 12 MESES”, ou seja, o SERASA diz por meio do SCORE que 79% das pessoas com SCORE de 0173 podem se tornar inadimplentes no período de até um ano após a compra ou financiamento.

Essa é a informação REAL de um cadastro do SERASA que tive acesso, ou seja, este consumidor mesmo sem ter restrição alguma no CPF não conseguirá crédito de forma alguma.

Para consultar o SCORE do SERASA, a tarefa não é fácil, pois se for pessoalmente ao SERASA, eles não informam o SCORE, pois mantém sob o mais absoluto sigilo a sua existência e os consumidores não devem saber que existe.

Eu mesmo, entrei em contato com o SERASA por telefone e perguntei como faria para ver meu SCORE, a atendente disse que não existe nenhum SCORE, ai perguntei se o SERASA CONCENTRE não é do SERASA, pois sei que existe SCORE e quero ver o meu. Quando falei isso a atendente começou a gaguejar, perguntou para alguma outra pessoa o que fazer e após pediu para que eu ligasse para um número de São Paulo.

Pelo que pude notar, para o consumidor ter acesso ao SCORE do SERASA é necessário fazer as consultas SERASA CONCENTRE* ou SERASA CREDIT BUREAU**, que são bem caras por sinal, não sei o valor e não sei quem faça estas consultas, normalmente é necessário ter um CNPJ para ter acesso a estes produtos.

O que quero chamar a atenção de todos os consumidores é que a manutenção do SCORE do SERASA me parece ilegal, e a vedação de sua divulgação para o proprietário do CPF também é ilegal, pois os dados sobre consumidores tem que ser públicos e o acesso a estes dados tem que ser facilitado ao consumidor.

Vou até o SERASA ver o que é necessário para consultar o meu SCORE, se conseguir vou colocar um passo a passo aqui para que vocês, consumidores, consigam se livrar deste abuso dos órgãos de proteção ao crédito.

Entendo também caber ação judicial com direito a indenização por Danos Morais para os consumidores que forem lesados com este SCORE do SERASA, mas vou confirmar esta possibilidade ainda.

Se alguém souber de maiores informações a respeito deste abuso contra os consumidores peço a gentileza de postar estas informações.

Obrigado a todos e vamos acabar com os abusos contra as relações de consumo.

*SERASA CONCENTRE: fornece informações básicas sobre o cliente (nome, data de nascimento), e informa protestos, cheques sem fundos, falências, concordatas, ações judiciais (executivas, de busca e apreensão e de execução fiscal da justiça federal), pendências financeiras, dívidas vencidas e participantes em empresas falidas.

**SERASA CREDIT BUREAU: fornece os dados cadastrais completos da pessoa física, com nome idade, sexo, filiação, escolaridade, estado civil, endereços, telefones, cônjuge, dependentes, empregador, profissão e renda. Anotações de inadimplência para verificação de dívidas ativas e ocorrência de protestos, ações judiciais, dívidas vencidas e não pagas com instituições financeiras e empresas, participação em insucesso empresarial e cheques sem fundos (CCF). Anotações complementares para avaliação do cliente, como consulta de cheque, análise de grafias, documentos roubados, informações se o consumidor é sócio em alguma empresa, cheques roubados, sustados, cancelados e extraviados, outras ocorrências em sustação e registro de consultas a cheque e a crédito.

Veja aqui informações atualizadas do SCORE do SERASA.
Responsabilidade e esclarecimentos em acidente de trânsito.

Wagner Oliveira Navarro 

Advocacia Navarro

Assinatura do site da Catho

Como prometido, e com um pouco de atraso, seguem informações acerca da assinatura da Catho, primeiramente, quase desisti antes mesmo de assinar, pois o valor é muito alto, fiquei com os 07 dias gratuitos e cliquei no botão “Cancelar assinatura”, e para a minha surpresa completa, recebi a mensagem que eu poderia assinar o serviço com 50% de desconto. Isso mesmo, assinei a Catho com 50% de desconto, mas a opção somente apareceu quando resolvi desistir da assinatura, então, se vocês quiserem assinar a Catho, façam a assinatura por 7 dias gratuitos e ao término cancelem a assinatura e terão 50% de desconto.


Superada a primeira etapa, assinei a Catho com 50% de desconto e, para minha surpresa, não obtive retorno nenhum com a assinatura, o número de vagas é bastante baixo, bem inferior ao do BNE por exemplo. Fiquei um mês com a assinatura e só perdi meu dinheiro. Pouco antes de terminar o primeiro mês, cancelei a assinatura para evitar que fosse cobrado mais um mês, pois o contrato da Catho é horrível, pois, se não for cancelado fica gerando desconto em conta ou no cartão de crédito mensalmente. Quando cancelei a assinatura, uma atendente da Catho me ligou e disse que ganhei mais 10 (dez) dias gratuitos e cancelou o meu cancelamento, novamente tive que cancelar a assinatura após o recebimento da assinatura, pois não valia a pena pagar mais um mês por um serviço que NÃO FUNCIONA.

Agora já passou o período da assinatura e os períodos gratuitos e NÃO OBTIVE NENHUM RESULTADO com a Catho, portanto, NÃO RECOMENDO PARA NINGUÉM.

Se forem assinar um site para conseguir emprego, assinem o BNE, que é nem melhor que a Catho e dá retorno realmente.

Tomem muito cuidado com a assinatura da Catho, pois eles exigem somente Cartão de Crédito ou Débito em Conta, e se vocês não cancelarem antes do final do mês, a cobrança continua mensalmente, pois o contrato deles prevê isso. As cobranças não param e você contrai uma dívida por algo que não está usando e que não funciona.

Portanto, NÃO RECOMENDO DE FORMA ALGUMA O SITE DA CATHO, pois não vale o que você paga.

W. Navarro

Dicas para aquisição de carro usado

É sempre complicado comprar um carro usado, então, eu que não tenho dinheiro para comprar um carro zero, como muitos, vou colocar algumas dicas que aprendi e sempre me ajudam a comprar um carro usado.
O primeiro passo que sempre sigo é o de obter o maior número de informações o possível sobre o carro pretendido, mudei de opinião algumas vezes após esta etapa.
Estas informações são facilmente obtidas com a internet, sempre utilizo o Google, Orkut e o site www.bcws.com.br (Best cars), este site tem o histórico de vários modelos e, principalmente, a opinião dos proprietários dos veículos;
Superada esta etapa, e escolhido o carro, a próxima etapa é a pesquisa de preço, esta pode variar muito dentro de uma mesma cidade, pois, por exemplo, o mesmo carro pode custar R$ 20.000,00 numa revenda e R$ 15.000,00 em outra no mesmo bairro.
É um trabalho de pesquisa que compensa muito, após a pesquisa, eu sempre faço um roteiro com os carros de melhor preço para ver o estado do veículo.
Esta é a parte mais importante, pois um carro mal cuidado pode gerar inúmeros problemas posteriores.
O primeiro item a ser observado é a aparência, o estado da pintura e estofamento, se estiver com pintura queimada significa que o veículo fica muito no tempo, se estiver com tonalidades diferentes indica que o veículo foi batido, e isso desvaloriza muito e pode acarretar uma série de problemas.
O estofamento cheirando a mofo pode indicar que o veículo já foi alagado ou já foi batido, e não foi vedado corretamente após o conserto. Se o estofamento estiver muito desgastado é sinal de que o carro é muito rodado, mesmo que o indicador de quilometragem não diga isso é melhor verificar melhor, pois provavelmente houve uma adulteração.
O próprio indicador de quilometragem é algo ideal para verificar o quanto o veículo já rodou, normalmente um veículo bom para compra é o que rodou até 10.000 km por ano, se tiver 10 anos, o carro deve ter rodado até 100.000 km.
Superada esta etapa, existem outros itens que devem ser observados para a compra do carro, e estes são tão ou mais importantes que os anteriores.
Um cunhado meu, latoeiro, diz que o primeiro item a ser observado no carro é o estado do assoalho, para isso, é necessário olhar por baixo do carro, se estiver podre não compre.
E tem algumas dicas minhas que sempre funcionam.
Quando abre o capô do carro é muito importante a observação, pois motor limpo pode significar que o motor está vazando óleo, para confirmar isso é só olhar nos cantinhos do motor, se houver vestígios de óleo não compre, pois, por mais que o motor tenha sido lavado, os cantinhos são dificilmente limpos, e se o motor estiver vazando óleo é indicativo de que precisará ser feito logo, e isso, geralmente é muito caro.
Após visto isso, é a hora de ligar o motor, seria interessante ir bem cedo para ver o veículo, pois o carro se entrega na primeira vez que é ligado no dia, se sair muita fumaça é sinal de que a vida útil do motor do carro não é muito longa.
Após ligar, mesmo que saia um pouco de fumaça, logo tem que parar, se continuar procure outro carro.
Depois de ligar e se funcionar sem sair fumaça comece a prestar atenção ao barulho do motor, se houver barulho de ferro batendo não compre também, pois o motor precisará ser feito logo.
Um truque bem interessante dos vendedores de veículo é o de furar o escapamento, pois o barulho do mesmo encobre o barulho de motor batendo e engana os novos compradores.
É indispensável olhar os cantos do carro, se há sinal de solda, pois normalmente quando isso acontece o carro foi batido. Também é interessante olhar cantos do capô, do porta-malas e das portas, pois estes têm que fechar certinho e a fresta entre eles não pode ser grande, tem que ser uniforme em toda a sua extensão.
Agora é hora de verificar os equipamentos do carro, teste todos os itens eletrônicos, pois estes sempre dão bastante problema.
Depois de tudo isso, ainda tem a hora de andar com o carro, é bom andar prestando atenção a todos os detalhes, se o carro bate alguma coisa, se tem grilos, se está muito mole, se faz algum barulho de ferro batendo quando se esterce o volante, se os piscas funcionam adequadamente, se o freio responde rápido, se tem força para arrancar, se não fica engasgando.
Um teste interessante para andar com o carro é tentar arrancar em terceira marcha, se conseguir não compre o veículo, pois significa que o disco de embreagem não está bom, e isso geralmente é bem caro para consertar. Também, se ao arrancar você sentir que o motor funciona e o carro não arranca é porque a embreagem precisa de troca urgente, também é um bom motivo para não comprar o carro.
Se após tudo isso o carro estiver bom e não apresentar nenhum dos defeitos acima, ainda cabem os testes das luzes, peça para o vendedor entrar no carro e teste todas as luzes, se várias não funcionarem, provavelmente o carro terá problemas elétricos, se uma ou outra estiver queimada é normal, dependendo da idade do carro.
Estes testes não são absolutos, mas ajudam bastante a comprar um carro que esteja em boas condições. Agora, se você comprar um carro com todos estes problemas relatados, sinto muito, mas você gastará muito para consertar e provavelmente sua compra não valerá a pena.
Outro fator importante é o fato de o comprador ter na cabeça que a aquisição de um caro usado nunca será igual a de um carro novo e, carro usado, por melhor que seja a compra, sempre terá problemas e algumas coisas a serem arrumadas, então é melhor reservar um dinheiro para isso, no mínimo uns R$ 1.000,00 de início.
Também tem os cuidados a serem tomados após a compra do carro, como por exemplo, a troca imediata da correia dentada, pois se esta arrebenta, destrói todo o motor e o conserto custa uma pequena fortuna.
Também é importante trocar o óleo e os filtros, de óleo, ar e combustível.
Se você puder levar um mecânico de confiança para ver o carro antes de comprar, também ajuda bastante.
Espero ter ajudado, e se tiverem novas dicas peço que coloquem aqui.
Boa sorte com a nova aquisição.

W. Navarro

CATHO

Prezados leitores, fiz assinatura do site da CATHO, inicialmente, assinei o plano gratuito por 7 dias e não tive qualquer retorno de empresas, estava para desistir de assinar, fiquei bem desanimado e resolvi cancelar minha assinatura.
Entretanto, para minha surpresa, quando cliquei no botão “Cancelar assinatura”, apareceu outra janela me oferecendo assinatura com 50% de desconto, e dos quase R$ 70,00 da assinatura mensal normal, acabei assinando por R$ 35,00.
Ontem, dia 16/03/2010 foi descontado o valor da assinatura de minha conta corrente, e até o momento ainda não recebi nenhum contato para entrevista.
Não pretendo renovar a assinatura por mais um mês, quero só ver o que irá acontecer nestes trinta dias.
No final do ano passado, também assinei o site do BNE e tive inúmeros contatos para entrevista, acabei passando numa entrevista e estou trabalhando na empresa hoje, não é o que eu esperava, mas está dando para quebrar um galho.
O Retorno do BNE eu sei que é certo, agora estou testando a CATHO.
Ao final deste mês volto a postar aqui para informá-los se tive ou não algum retorno do Site da CATHO.

W. Navarro